اعتبارسنجی مشتریان بانکی در حال انجام است

شهرنوشت- به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، مهران محرمیان با حضور در برنامه «تیتر امشب» شبکه خبر در خصوص برنامه های راهبردی بانک مرکزی برای ارتقای سطح شفافیت و اعتبارسنجی مشتریان به ارایه توضیحاتی پرداخت. 

محرمیان تصریح کرد: «شفافیت» یکی از محورهای اصلی برنامه های راهبردی این معاونت است که هم رییس کل بانک مرکزی بر آن تاکید دارد و هم در قوانین مختلف به این بانک تکلیف شده است. 

وی ادامه داد: معاونت فناوری های نوین بانک مرکزی در حال اجرای ۱۱۰ پروژه به صورت همزمان است که بیش از ۵۰ درصد از این پروژه ها، برای ارتقای شفافیت در نظام بانکی تعریف شده اند.

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی تاکید کرد: یکی از مهمترین پروژه های بانک مرکزی در این راستا سامانه «نهاب» است که تخصیص شماره شناسایی منحصر به فرد برای هر یک از افراد جامعه را در شبکه بانکی میسر می سازد و در این خصوص کدملی اشخاص حقیقی، شناسه ملی اشخاص حقوقی و کد فراگیر اتباع خارجی باید به شبکه بانکی اعلام شود.

محرمیان افزود: این پایگاه داده در بانک مرکزی ایجاد شده و تراکنش های افرادی که این کد را ندارند به تدریج محدود و متوقف می شود، این کار در بهمن ماه سال گذشته با تراکنش های ساتنا آغاز شد و از ۶ اردیبهشت ماه در تراکنش های پایا ادامه می یابد و در مراحل بعدی گسترش پیدا خواهد کرد.

این مقام مسیول بانک مرکزی با بیان اینکه در حال حاضر تعداد تراکنش های بدون هویت بسیار کاهش یافته است، گفت:  دلیل اینکه این اقدامات به تدریج انجام می شود این است که توقف یک باره تمام تراکنش های بدون هویت، می توانست مشکلات عدیده ای را برای این مشتریان ایجاد کند.

محرمیان با اشاره به سامانه سمات افزود: کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی در این سامانه ثبت می شود. بدین ترتیب، بانک ها بر اساس منابع شان به
اعطای تسهیلات می پردازند و نظارت بسیار خوبی بر تسهیلات اعطایی بانکی ایجاد می کند.

وی ادامه داد: همچنین سامانه ای که برای اجرای قانون جدید چک ایجاد شده است نیز منجر به ارتقای شفافیت در نظام بانکی می شود. حجم بزرگی از وجوه مالی کشور با چک گردش می کند که از طریق این سیستم تحت نظارت قرار گرفته و باعث بازگشت اعتبار به چک می شود.

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی خاطرنشان کرد: اعتبار سنجی یعنی اختصاص یک عدد به هر فرد که این عدد گویای «خوش حسابی و احتمال بازگشت بدهی از فرد» باشد. این عدد خروجی یک سری محاسبات است که از رفتار مالی وی در طول زمان منتج می شود. از پارامترهای متعددی مثل «توانایی» و یا «تمایل» فرد برای محاسبه این عدد استفاده می شود. مثلا تاخیر در بازپرداخت بدهی های کوچک مثل قبض موبایل «عدم تمایل» فرد محاسبه می شود، در حالی که اگر مسایلی نظیر ورشکستگی یا حوادث طبیعی مانع بازپرداخت بدهی شده باشد، «عدم توانایی» به شمار می رود.

محرمیان افزود: مجموع بدهی های بازپرداخت شده، زمان بازپرداخت و تاخیرها، چک های برگشتی، سابقه محکومیت های مالی افراد، میزان پرداختی های مالیاتی و بدهی های مالیاتی دیگر پارامترهایی هستند که در اعتبار سنجی از افراد محاسبه می شوند.

وی با اشاره به اینکه اعتبارسنجی یک ابزار سیستماتیک است که باعث تغییر در رفتار اجتماعی می شود، تاکید کرد: تجربه سایر کشورها نشان داده است که با اعتبارسنجی مسایلی نظیر تاخیر نداشتن در بازپرداخت بدهی و خودداری از تخلفات رانندگی تبدیل به دغدغه افراد می شود که مبادا از اعتبارشان کاسته شود.

محرمیان گفت: اعتبارسنجی در همه جنبه های مراودات مالی افراد کاربرد خواهد داشت و سیستم اعتبارسنجی به نحوی خواهد بود که افراد بتوانند گزارش اعتبارسنجی خود را در اختیار یکدیگر قرار دهند. همچنین یکی دیگر از مزایای قابل توجه اعتبارسنجی، کاهش مراجعات حضوری افراد و نیاز به ضامن برای اخذ تسهیلات است و به تدریج دریافت تسهیلات از بانک ها بدون نیاز به مراجعه حضوری نیز میسر خواهد شد.

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی تصریح کرد: سامانه اعتبارسنجی در حال حاضر عملیاتی شده است و سابقه چک های برگشتی و سابقه تسهیلات دریافتی از بانک ها و برخی لیزینگ ها در این سیستم ثبت و نگهداری می شود. همچنین بانک ها به صورت سیستمی ملزم به در نظر گرفتن رتبه اعتباری اشخاص حقوقی و حقیقی در پرداخت تسهیلات شده اند. با استفاده از این سیستم ما به سرعت متوجه تخلفات بانک ها در اعطای تسهیلات می شویم و با آن برخورد می کنیم.